Dobrovoljni penzijski fondovi čine „treći stub” penzijskog sistema, dok PIO fond predstavlja „prvi stub”. Štednjom u dobrovoljnim fondovima ostvaruju se prihodi u starosti kao dopuna državnoj penziji. Iako privatna i državna penzija imaju isti cilj – obezbeđivanje finansijske sigurnosti građana u periodu kada prestanu da budu radno aktivni, postoje brojne razlike u načinu na koji se one ostvaruju i ko može da ih ostvari.
Osnovne razlike između državnog, PIO fonda i nedržavnog DPF-a:
15,10% RAST IMOVINE
SEP. 2023./SEP. 2024.
41,79% TRŽIŠNOG UČEŠĆA
STATISTIČKI ANEKS NBS, SEPTEMBAR 2024.
11,09% GODIŠNJA STOPA PRINOSA NA KRAJU 2024.
68% ZAPOSLENIH PREKO POSLODAVACA
32% INDIVIDUALNIH ČLANOVA
9,2 MILIJARDI DINARA VREDNOST ISPLATA
1.320 PENZIJA SE TRENUTNO ISPLAĆUJE
Vrednosti:
Investicione jedinice:
Imovine fonda:
Datum:
Vrednost investicione jedinice objavljuje se u dnevnom listu Politika.
| 31.03. | 30.06. | 30.09. | 31.12. | |
|---|---|---|---|---|
| 2008. | 1.44% | -9.59% | -5.83% | |
| 2009. | -0.78% | 3.45% | 17.56% | 15.84% |
| 2010. | 14.63% | 11.76% | 7.93% | 9.40% |
| 2011. | 9.45% | 8.88% | 6.67% | 7.40% |
| 2012. | 9.05% | 8.48% | 10.74% | 13.69% |
| 2013. | 15.12% | 17.05% | 17.70% | 13.08% |
| 2014. | 9.40% | 10.91% | 12.94% | 11.23% |
| 2015. | 12.64% | 10.67% | 9.20% | 16.26% |
| 2016. | 13.00% | 12.76% | 12.04% | 5.91% |
| 2017. | 5.93% | 4.71% | 5.05% | 5.10% |
| 2018. | 5.55% | 5.87% | 5.66% | 4.80% |
| 2019. | 7.27% | 4.99% | 6.01% | 6.80% |
| 2020. | -1.18% | 0.33% | 0.05% | 0.38% |
| 2021. | 4.93% | 5.28% | 5.16% | 3.08% |
| 2022. | 3.87% | 0.81% | -0.03% | 0.91% |
| 2023. | 3.12% | 10.42% | 10.32% | 10.45% |
| 2024. | 9.81% | 7.58% | 10.90% | 11.09% |
| 31.03. | 30.06. | 30.09. | 31.12. | |
|---|---|---|---|---|
| 2019. | 8.84% | 7.76% | 7.56% | 7.69% |
| 2020. | 6.03% | 5.68% | 5.71% | 4.57% |
| 2021. | 4.59% | 4.34% | 4.33% | 4.01% |
| 2022. | 4.15% | 3.48% | 3.29% | 3.17% |
| 2023. | 3.67% | 4.36% | 4.19% | 4.25% |
| 2024. | 4.15% | 4.87% | 5.13% | 5.08% |
Naknade koje naplaćuje društvo:
Naknada pri uplati penzijskog doprinosa obračunava se po stopi od 2,7% od vrednosti izvršene uplate.
Izuzetno, za jednokratne i periodične uplate fizičkih lica od:
· 50.000,00 do 399.999,99 dinara obračunava se po stopi od 0,5% od vrednosti izvršene uplate
· 400.000,00 dinara i više ne naplaćuje se
Naknade plaća član fonda, a ukoliko član fonda nije i obveznik uplate, naknadu prilikom uplate penzijskih doprinosa plaća obveznik uplate (u slučajevima kada je uplatilac drugo fizičko lice, poslodavac, sindikat ili udruženje).
Naknada za upravljanje fondom iznosi 1,25% od godišnje obračunske neto vrednosti imovine fonda (obračunava se svakodnevno, a naplaćuje mesečno). Vrednost investicione jedinice fonda iskazana je po odbijanju naknade za upravljanje fondom, te se sredstva članova ne umanjuju naknadno za iznos naknade.
Naknada koju naplaćuje kastodi banka:
Naknada za prenos računa člana fonda u fond koji organizuje i kojim upravlja drugo društvo za upravljanje obračunava se prema stvarnim troškovima prenosa.
S ciljem podrške i podsticaja razvoja štednje za starost, država je uvela određene poreske i druge olakšice kako za poslodavce tako i za pojedince.
Građani su stimulisani da štede za starost, s obzirom da su uplate u DPF do 8.101,00 dinara izvršene putem administrativne zabrane oslobođene poreza na zarade (10%).
U tabeli je prikazan primer uštede ukoliko član uplaćuje doprinose putem administrativne zabrane:
| UPLATA (ДИН.) | POREZ (%) | OKAKŠICE (DIN.) | GODIŠNJA UŠTEDA (DIN.) |
|---|---|---|---|
| 8.101,00 | 10% | 810,10 | 9.721,20 |
Uplate poslodavaca u dobrovoljni penzijski fond do 8.101,00 dinara po zaposlenom, oslobođene su poreza na zarade i doprinosa za obavezno socijalno osiguranje.
U tabeli je dat uporedni prikaz troškova koje snosi poslodavac ukoliko 8.101,00 dinara uplati u DPF ili za isti iznos poveća zaradu zaposlenog:
| TROŠAK | ZARADA | PENZIJSKI DOPRINOS | |
|---|---|---|---|
| 1 | Neto iznos | 8.101,00 | 8.101,00 |
| 2 | Bruto I iznos (1)/0,701 | 11.556,35 | – |
| 3 | Doprinosi na teret zaposlenog 19,9%: (2)x19,9% | 2.299,71 | – |
| 4 | Porez na zarade 10%: (2)x10% | 1.155,64 | – |
| 5 | Doprinosi na teret poslodavca 15,15%: (2)x15,15% | 1.750,79 | – |
| 6 | Bruto II iznos (2+5) | 13.307,14 | 8.101,00 |
| 7 | Dodatni trošak u % | 64,27% | 0% |
Napomena: procenat je aproksimativan i zavisi od visine zarade i neoporezivog dela zarade. Iz prikaza se jasno vidi finansijska prednost uplate u DPF za poslodavca, s obzirom na odsustvo dodatnih troškova koji, u slučaju povećanja zarade, iznose 64,27%.
Ovim aktom definišu se osnovni elementi investicione politike Dunav dobrovoljnog penzijskog fonda kojim upravlja „Dunav društvo za upravljanje dobrovoljnim penzijskim fondom“ a.d. Investiciona politika predstavlja sastavni deo Pravila poslovanja Društva.
Dunav dobrovoljni penzijski fond osnovan je 2007. godine i ima 41,79% tržišnog učešća mereno vrednošću imovine.
| BROJ ČLANOVA* | IMOVINA U MLN. DIN | |
|---|---|---|
| Ukupno na tržištu | 224.376 | 59,798.6 |
| Generali Basic | 52.336 | 16,479.0 |
| Generali Index | 5.879 | 2,016.2 |
| Raiffeisen Future | 41.512 | 7,020.4 |
| Raiffeisen Euro Future | 7.912 | 895.9 |
| DDOR Garant Ekvilibrio | 50.869 | 6,033.3 |
| DDOR Garant Štednja | 23.979 | 2,366.5 |
| Dunav | 93.901 | 24,987.3 |
Izvor: Statistički Aneks NBS za septembar 2024. *Jedna osoba može biti član više fondova.
Obezbedite Vašu i budućnost Vaše porodice!
Stopa prinosa fonda za poslednjih 12 meseci (31.12.2023. – 31.12.2024.) iznosi 11,09%, za poslednjih 5 godina (31.12.2019. – 31.12.2024.) iznosi 5,08%, a od početka poslovanja
Stopa prinosa fonda za poslednjih 12 meseci (30.09.2023. – 30.09.2024.) iznosi 10,90%, za poslednjih 5 godina (30.09.2019. – 30.09.2024.) iznosi 5,13%, a od početka poslovanja
Stopa prinosa fonda za poslednjih 12 meseci (30.06.2023. – 30.06.2024.) iznosi 7,58%, za poslednjih 5 godina (30.06.2019. – 30.06.2024.) iznosi 4,87%, a od početka poslovanja
Čestitamo! Ako ste došli na ove strane, to znači da ste:
SVESNI izazova i neizvesnosti finansijske budućnosti.
ODGOVORNI prema sebi i najbližima.
PROAKTIVNI u stavu prema planiranju finansijske sigurnosti.
S obzirom da ste najvažniji deo posla već odradili, a to je donošenje odluke o obezbeđivanju privatne penzije, ostaje onaj tehnički deo učlanjenja u fond, odnosno zaključivanje ugovora o članstvu.
Procedura učlanjenja je jednostavna, samo treba da pratite instrukcije koje slede, ili nas putem online chat-a pitajte sve što vas zanima.
1. Pažljivo pročitajte Ugovor o članstvu i Prospekt fonda.
2. Ukoliko nemate vremena ili ne možete da dođete kod nas, popunite elektronski formular na ovoj strani i naš predstavnik će Vas u roku od 24 časa kontaktirati.
3. Dođite u Vama najbliže prodajno mesto da potpišete ugovor i dobijete primerak Prospekta fonda. Od dokumenata Vam je potrebna samo lična karta.
4. Ukoliko ste popunili elektronski formular i ostavili podatke, u dogovoru sa našim predstavnikom odredićete vreme i mesto dostave ugovora na potpis.
5. Nakon potpisivanja ugovora možete da izvršite uplatu i to onlajn, putem naloga za uplatu u bankama i poštama, trajnog naloga ili administrativnom zabranom.
6. Po prijemu uplate, uplaćeni iznos umanjen za iznos naknade biće evidentiran na Vašem individualnom računu. Jedinstveno korisničko ime i šifra će Vam biti dostavljeni na adresu koju ste naznačili u ugovoru i putem njih ćete imati stalan i direktan pristup svom individualnom računu u delu ovog sajta pod nazivom Moj račun.
Ukoliko želite da ubrzate proces izrade ugovora o članstvu ili samo želite da Vas kontaktiramo i dodatno Vas informišemo o načinu kako da obezbedite privatnu penziju, molimo Vas da popunite formu.
* Polja označena zvezdicom su obavezna.
Sed sagittis – sapien et turpis laoreet euismod. Integer ipsum primis in faucibus orci luctus et ultrices posuere.
U dobrovoljne penzijske fondove svi su dobrodošli. Član može da postano svako, domaći ili strani državljanin, zaposlen ili nezaposlen. Donja starosna granica ne postoji, a penzija mora da počne da se prima sa navršenih 70 godina.
Član se postaje potpisivanjem ugovora, a sama procedura je vrlo jednostavna. Za sve detalje nas pozovite ili nam pišite.
Možete da uplaćujete doprinose za sebe i druga lica za vas bez obzira da li ste sa njima u srodstvu (supružnik, roditelj, bilo ko drugi). Pored toga, vaš poslodavac može za vas da uplaćuje dopunske penzijske doprinose u fond. Bez obzira ko uplaćuje doprinose, vi ste isključivi vlasnik uplaćenih sredstava i privatna penzija je samo vaša.
Visinu doprinosa određujete sami i možete da je menjate u skladu sa vašim trenutnim finansijskim mogućnostima. Nema potrebe da nas o promeni visine doprinosa obaveštavate (osim u slučaju uplata preko administrativne zabrane kako bismo vam izdali novu) ili potpisujete aneks ugovora. Dovoljno je samo da novi iznos bude veći od minimalnog doprinosa koji iznosi 1.000 dinara.
Članstvo u fondu je dobrovoljno i ne postoje kaznene odredbe i penali u slučaju da u nekom trenutku ne izvršite jednu ili više uplata. Naprotiv, zadržavate sva prava jer, uplate mogu da budu redovne mesečne, periodične i jednokratne.
Penzijski doprinos možete da uplatite isključivo bezgotovinski: nalogom za uplatu u banci ili pošti, putem administrativne zabrane, trajnim nalogom ili onlajn.
Na ovom sajtu imate stalan i direktan pristup svom računu u fondu. Unosom jedinstvenog korisničkog imena i šifre koje dobijete od nas, pristupate svom računu na kojem možete da vidite pregled svojih sredstava – datum i visinu uplata, uplatioca, akumuliranu sumu, broj investicionih jedinica.
Država je obezbedila poreske olakšice i članovima dobrovoljnih penzijskih fondova i poslodavcima koji uplaćuju dopunske doprinose za svoje zaposlene. Tako su uplate doprinosa građana preko administrativne zabrane (obustavom od zarade) u iznosu do 8.101,00 dinara oslobođene poreza na zarade od 10%.
Uplate poslodavaca za svoje zaposlene do navedenog neoporezivog iznosa su pored ovog poreza oslobođene i obaveznih socijalnih doprinosa.
Na ovaj način država je dala podršku razvoju štednje za starost kroz dobrovoljne penzijske fondove.
Za korišćenje privatne penzije važno je ostvarenje starosnog uslova, odnosno ona može da se prima već sa 58 godina (članovi koji su to postali pre 17. maja 2011. pravo na penziju stiču sa 53 godine). Pre navedene starosne granice, pravo na penziju se ostvaruje isključivo usled trajne nesposobnosti za rad.
Vaša sredstva, kao deo imovine fonda, investiraju se u skladu sa zakonom, podzakonskim aktima i investicionom politikom fonda s ciljem minimiziranje rizika ukupnog portfelja uz postizanje stabilnih prinosa. Neto prinos koji se na taj način ostvari, u celosti se pripisuje sredstvima članova fonda.
Visina penzije zavisi od dužine članstva u fondu, visine uplata, ostvarenog prinosa od investiranja i izabranog načina primanja. Očekivanu visinu penzije možete da izračunate pomoću kalkulatora penzije.
Kada napunite 58 godina (odnosno 53 u slučaju članova koji su to postali pre 17. maja 2011.) možete da izaberete da:
• jednokratno povučete do 30% akumuliranih sredstava
• primate penziju u određenom trajanju (najkraće godinu dana)
• primate doživotnu penziju
• kombinujete ove načine korišćenja penzije
Da. Istovremeno možete da budete član više fondova, kao što u okviru jednog fonda možete da imate više ugovora.
Naravno. U svakom trenutku možete da prenesete svoja sredstva iz jednog fonda u drugi.
Da, s obzirom da je penzija nasledna. Nju nasleđuje osoba koju je član u ugovoru o članstvu naznačio kao korisnika, a ukoliko to nije izričito uradio, primenjuju se odredbe zakona o nasleđivanju.
Društvo je pravno lice, dok fond nema status pravnog lica već ga čini imovina u koju je štednja članova investirana. Imovina fonda je razdvojena od imovine društva koje njim upravlja i ne može da bude predmet prinudne naplate, zaloge i hipoteke, niti može da bude uključena u stečajnu ili likvidacionu masu društva.
Narodna banka Srbije kontroliše rad fondova i društava koja njima upravljaju.
